Gesamtbanksteuerung – wie steuert man eigentlich eine Bank?
Veröffentlicht am: 18. Juli 2024
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Wie stellen Banken sicher, dass ihre Erträge langfristig die Kosten übersteigen? Und was ist bei der Finanzplanung zu beachten, um als Bank jederzeit liquide zu bleiben? Mit diesen und vielen weiteren Fragestellungen rund um das Thema Gesamtbanksteuerung beschäftigen wir uns im Team Financial Controlling & Strategic Planning. Als eine der führenden Strategie- und Managementberatungen der Finanzbranche helfen wir unseren Kunden und ihren CFOs, die finanziellen Ressourcen umfassend im Griff zu haben und zu steuern.
Wir sind Nina und Raphael und geben euch in diesem Beitrag einen Einblick in unseren Arbeitsalltag sowie in das Thema Gesamtbanksteuerung. Ich (Nina) habe mich nach meinem Studium im Bereich International Economics und meiner Promotion im Fachbereich Corporate Finance bewusst zeb und unserem Team angeschlossen. zeb bietet die optimalen Rahmenbedingungen und Möglichkeiten, um mein Fachwissen anzuwenden und meine größten Leidenschaften zu kombinieren: Banken, Controlling und Unternehmensberatung nah am Kunden sowie gut vernetzt im Team. Ich (Raphael) habe mich nach einer Ausbildung im Investmentfondsbereich und einem Studium in Frankfurt am Main und Wien ebenfalls bewusst für zeb und unser Team entschieden. Warum? Weil es bei uns um den Erfolg des gesamten Unternehmens geht, das in einem sich stetig ändernden Markt fortwährend einer gezielten strategischen Steuerung bedarf.
Steuerung der finanziellen Ressourcen
Ganz im Sinne der zeb-Gründer und des dir vielleicht von der Uni bekannten Standardwerks zum Thema Bankcontrolling von Prof. Henner Schierenbeck („Ertragsorientiertes Bankmanagement“) liegt der Fokus in unserem Team auf Fragestellungen rund um die Gesamtbanksteuerung.
Die Herausforderungen unserer Kunden erfordern oftmals Methoden und Konzepte, die auf einen optimalen Einsatz der vorhandenen finanziellen Ressourcen der Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen abzielen. Dabei spielt nicht nur die Profitabilität eine übergeordnete Rolle, sondern auch das eingegangene Risiko und die verschiedenen zu berücksichtigenden Anforderungen an Finanzunternehmen, z. B. mit Blick auf die Eigenkapitalausstattung und Liquidität.
Demnach haben die Themen, mit denen wir uns als Berater:innen im Team auseinandersetzen, eine große Bandbreite und erfordern ein gutes Verständnis davon, wie eine Bank eigentlich funktioniert.
Oftmals geht es dabei um strategische Fragestellungen, z. B.: Wie kann eine Bank auf sinkende Erträge reagieren oder sich auf bevorstehende Herausforderungen durch neue innovative Marktteilnehmer wie FinTechs vorbereiten, um langfristig am Markt erfolgreich zu bleiben? Manchmal geht es aber auch darum, in einem ersten Schritt Transparenz zu schaffen, um klar zu verstehen, wie das Unternehmen eigentlich Geld verdient. Darauf aufbauend können dann weitere Analysen und Fragestellungen angegangen werden, die für die Zukunft des Kunden relevant sein könnten.
Neue Herausforderungen im Bankcontrolling
Bankcontrolling mag dir bekannt vorkommen, sich vielleicht aber nicht besonders innovativ oder spannend anhören. Immer wieder gibt es jedoch neue Herausforderungen, mit denen unsere Kunden – und somit auch wir – täglich konfrontiert sind und die unseren Alltag sehr abwechslungsreich und herausfordernd gestalten. Nahezu jeder Teilbereich einer Bank hat einen thematischen Bezug zum Bankcontrolling, und die meisten KPIs leiten sich letztendlich aus Daten und Methoden des Bankcontrollings ab. In einer immer agiler werdenden und stärker digitalisierten Welt, die mit zunehmenden Datenmengen jongliert, müssen Mittel und Wege gefunden werden, um diesen Herausforderungen auch zukünftig gewachsen zu sein. Wir verstehen uns hierbei als Berater und Sparringspartner des gesamten CFO-Bereichs.
Im Folgenden wollen wir euch zwei aktuelle und für die Banksteuerung höchst relevante Themen aufzeigen.
1. Omnichannel-Management – was verdient eigentlich meine Banking-App?
Als neue Herausforderung ist in den letzten Jahren die Steuerung der verschiedenen digitalen Vertriebskanäle hinzugekommen. Im Grunde geht es nun für die Banken darum, herauszufinden, welche Kanäle sinnvoll und profitabel sind und welche Effekte sie auf das Kundenverhalten haben. Eine reine Betrachtung von App-Nutzungszahlen ist dabei beispielsweise für die Abwägung von weiteren Investitionen in eine Banking-App nicht unbedingt sinnvoll und vor allem nicht ausreichend. Vielmehr gilt es, einen übergreifenden Steuerungsansatz zur Beurteilung der Vertriebswege zu entwickeln sowie das Verhalten der Kunden und Kundengruppen im Detail zu verstehen und bestmöglich zu prognostizieren.
2. Wie können wir ESG sinnvoll und zielführend im Bankcontrolling implementieren?
Es ist auf keinen Fall eine Untertreibung, wenn man sagt, dass ESG in aller Munde ist. Und trotzdem ist an vielen Stellen überhaupt nicht klar, welche Konsequenzen jeder Teilaspekt dieser drei Begriffe (Environmental, Social, Governance) eigentlich für unsere Kunden hat. Beispielsweise müssen neue regulatorische Maßnahmen seitens der Gesetzgeber beachtet und die Sicherstellung der Rechtskonformität gesteuert werden. Aber wie genau macht man das? Gibt es bereits für jeden Teilaspekt sinnvolle und griffige Kennzahlen sowie regulatorische Maßnahmen? Wie integriert man diese z. B. in die Deckungsbeitragsrechnung oder das KPI-Dashboard? Und wie kann man die Banksteuerung so ausrichten, dass man innovativer Vorreiter auf einem Gebiet wird, für das noch gar keine richtigen Kennzahlen festgelegt wurden? Unsere Aufgabe ist es auch, uns mit genau solchen Fragestellungen zu beschäftigen. Gemeinsam mit unseren Kunden möchten wir dann den nächsten Schritt gehen und mit unserem Verständnis dazu beitragen, relevante ESG-Aspekte in das Bankcontrolling zu integrieren, über die vorher noch gar nicht nachgedacht wurde.
Wenn du dich für innovative Steuerungsthemen dieser Art begeistern kannst, eine Affinität für Zahlen hast und trotzdem nicht davor zurückschreckst, Dinge neu zu denken, dann bist du bei uns genau richtig.
Du arbeitest in der Finanzindustrie und willst deine Karriere vorantreiben? Dann schau doch mal bei der zeb.business school vorbei. Die weltweit erste Hochschule eines Beratungsunternehmens bietet innovative und praxisnahe Weiterbildungsangebote.
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